Leistung
Forward-Darlehen in Dresden
Die günstigen Zinsen von heute für Ihre Anschlussfinanzierung von morgen sichern – von Dresden aus für Kunden in ganz Sachsen und Deutschland.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich schon heute den Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung, die erst in einigen Jahren fällig wird – je nach Bank bis zu 60 Monate im Voraus.
Rechnen Sie mit steigenden Zinsen? Dann kann ein Forward-Darlehen bares Geld sparen. Wir rechnen für Sie aus, ob und wann sich der Abschluss lohnt.
Ihre Vorteile
- Zinssicherheit Heutige Konditionen für die Zukunft festschreiben.
- Schutz vor Zinsanstieg Kalkulieren Sie unabhängig von der Marktentwicklung.
- Bis zu 60 Monate im Voraus Frühzeitig planen und ruhig schlafen.
- Volle Planbarkeit Ihre künftige Rate steht schon heute fest.
Wissenswertes
Alles Wichtige zu Forward-Darlehen
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie sich schon heute zu einem festen Zinssatz sichern, obwohl Ihre laufende Baufinanzierung erst in einigen Jahren ausläuft. Sie vereinbaren die Konditionen also im Voraus und schützen sich so gegen mögliche Zinssteigerungen bis zum Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung. Der neue Kredit wird erst zum vereinbarten Ablösetermin ausgezahlt, die Zinsbindung beginnt also erst dann. Bis dahin liegt zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung die sogenannte Vorlaufzeit.
So funktioniert die Vorlaufzeit
Die Vorlaufzeit ist der Zeitraum zwischen dem Abschluss des Forward-Darlehens und dem tatsächlichen Beginn der Auszahlung. Üblich sind Vorlaufzeiten von einigen Monaten bis zu 60 Monaten, also bis zu fünf Jahren vor Ablauf Ihrer bestehenden Zinsbindung. Je früher Sie sich die Zinsen sichern, desto länger ist diese Vorlaufzeit und desto höher fällt in der Regel der Zinsaufschlag aus. Wichtig ist, dass Ihr laufender Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zum Ende der Zinsbindung oder zu einem gesetzlichen Kündigungstermin abgelöst werden kann.
Der Forward-Aufschlag und was die Kosten beeinflusst
Für die Zinssicherung im Voraus verlangen Banken einen Forward-Aufschlag, der meist als kleiner Zinsaufschlag pro Monat Vorlaufzeit berechnet wird. Je länger die Vorlaufzeit, desto höher ist der Gesamtaufschlag auf den Sollzins. Die konkrete Höhe hängt von der Zinserwartung am Markt, der Länge der Vorlaufzeit und der gewählten neuen Zinsbindung ab. Da die Aufschläge zwischen den Anbietern deutlich variieren, lohnt sich ein breiter Vergleich: FIBEKO prüft für Sie unabhängig die Angebote von über 800 Partnerbanken.
Die Abnahmepflicht: Ihre Verpflichtung
Mit dem Abschluss eines Forward-Darlehens gehen Sie eine feste Abnahmepflicht ein, das heißt, Sie müssen das Darlehen zum vereinbarten Termin zu den festgelegten Konditionen abnehmen. Das gilt auch dann, wenn die Marktzinsen bis zum Auszahlungstermin gesunken sein sollten. Nehmen Sie das Darlehen nicht ab, kann die Bank eine Nichtabnahmeentschädigung verlangen. Ein Forward-Darlehen ist deshalb vor allem eine bewusste Entscheidung für Planungssicherheit und nicht für Zinsspekulation.
Für wen sich ein Forward-Darlehen eignet
Ein Forward-Darlehen ist sinnvoll, wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten Monaten bis fünf Jahren ausläuft und Sie planbare, gleichbleibende Raten schätzen. Besonders attraktiv ist es in einer Marktphase, in der steigende Zinsen erwartet werden, weil Sie sich das heutige Niveau langfristig sichern. Wer dagegen sinkende Zinsen erwartet oder ohnehin bald umschulden könnte, sollte Alternativen wie eine reguläre Anschlussfinanzierung genau abwägen. Eine unabhängige Beratung hilft dabei, den Aufschlag realistisch gegen den möglichen Zinsvorteil abzuwägen.
Häufige Fehler bei Forward-Darlehen
Ein typischer Fehler ist, sich zu früh und ohne Vergleich zu binden und dadurch einen unnötig hohen Forward-Aufschlag zu zahlen. Ebenso unterschätzen viele die Abnahmepflicht und rechnen nicht mit möglichen Kosten, falls die Immobilie vorher verkauft wird. Auch das Vermischen von Zinssicherung und Zinsspekulation führt oft zu Enttäuschungen, weil sinkende Zinsen nicht mehr genutzt werden können. Wer dagegen früh plant, mehrere Angebote vergleicht und die Vertragsbedingungen genau prüft, holt das Beste aus der Zinssicherung heraus.
So einfach geht's
In drei Schritten zu Ihrer Finanzierung
Klar strukturiert, ohne Umwege – von der ersten Idee bis zum Abschluss begleiten wir Sie persönlich.
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Gemeinsam bestimmen wir Budget, Wünsche und den passenden finanziellen Rahmen.
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Beratung & Abschluss
Sie lassen sich persönlich beraten und schließen zu Top-Konditionen ab.
Checkliste
Checkliste für Ihre Forward-Darlehen
Diese Punkte sollten Sie vorbereiten – so geht es schneller und reibungsloser.
- Ablauftermin Ihrer aktuellen Zinsbindung genau ermitteln (Datum aus dem bestehenden Darlehensvertrag)
- Aktuelle Restschuld zum Ablösetermin sowie die gewünschte neue Zinsbindung festlegen
- Bestehenden Darlehensvertrag auf Kündigungs- und Ablösemöglichkeiten prüfen (z. B. Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren)
- Gewünschte Vorlaufzeit bestimmen und den Forward-Aufschlag pro Monat mehrerer Anbieter vergleichen
- Nachweise vorbereiten: aktueller Darlehensvertrag, Einkommensnachweise, Grundbuchauszug und Objektunterlagen
- Aufschlag und möglichen Zinsvorteil gegenüberstellen und mit einer regulären Anschlussfinanzierung vergleichen
- Abnahmepflicht und mögliche Nichtabnahmeentschädigung im Vertrag klar nachlesen
- Angebot unabhängig über einen Vermittler mit Zugang zu vielen Partnerbanken einholen
Tipps vom Experten
Unsere Empfehlungen für Sie
Sichern Sie sich Konditionen nicht zu früh: Jeder zusätzliche Monat Vorlaufzeit kostet Aufschlag, den Sie nur bei klar erwarteten Zinssteigerungen wieder hereinholen.
Vergleichen Sie das Forward-Darlehen immer mit einer klassischen Prolongation und Umschuldung, nicht nur mit dem Angebot Ihrer Hausbank.
Achten Sie auf ein kostenfreies Sondertilgungsrecht und flexible Tilgungsanpassungen für die neue Zinsbindung.
Denken Sie an einen möglichen Immobilienverkauf: Die Abnahmepflicht kann sonst unerwartet teuer werden.
Lassen Sie den Aufschlag über mehrere Banken vergleichen. FIBEKO prüft dafür unabhängig über 800 Partnerbanken.
Häufige Fragen
Fragen zu Forward-Darlehen
Was ist ein Forward-Darlehen?
Es sichert zukünftige Zinssätze für eine Anschlussfinanzierung, bevor die aktuelle Zinsbindung endet.
Für wen lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Vor allem, wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren ausläuft und Sie steigende Zinsen erwarten.
Was kostet die Zinssicherung?
Banken erheben je Vormonat einen kleinen Zinsaufschlag. Wir prüfen, ob sich die Absicherung für Sie rechnet.
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