Leistung
Baufinanzierung
Solide Konzepte für Neubau, Kauf und Modernisierung – transparent, planbar und zu Top-Zinsen.
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein Darlehen speziell für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Über eine längere Laufzeit schaffen Sie so die finanzielle Grundlage für Ihr Eigenheim.
Wir strukturieren Ihre Baufinanzierung passgenau – mit der richtigen Zinsbindung, einer sinnvollen Tilgung und, wo möglich, staatlicher Förderung.
Ihre Vorteile
- Passende Zinsbindung Sicherheit über 5 bis 30 Jahre – ganz nach Ihrem Bedarf.
- Fördermittel nutzen KfW und regionale Programme sinnvoll eingebunden.
- Klare Kalkulation Sie kennen Ihre Rate und Restschuld von Anfang an.
- Über 800 Partnerbanken Wir finden das günstigste Angebot am Markt.
Wissenswertes
Alles Wichtige zu Baufinanzierung
Was eine Baufinanzierung leistet
Eine Baufinanzierung ist ein zweckgebundenes Immobiliendarlehen, mit dem Sie den Neubau, den Kauf oder die Modernisierung einer selbst genutzten oder vermieteten Immobilie finanzieren. Als Sicherheit dient der Bank in der Regel eine Grundschuld, die im Grundbuch eingetragen wird. Die Konditionen hängen von Ihrem Eigenkapital, Ihrer Bonität, dem Objekt und der gewählten Vertragsgestaltung ab. FIBEKO Finanz vergleicht für Sie unabhängig die Angebote von über 800 Partnerbanken, statt Sie an ein einzelnes Institut zu binden.
Die wichtigsten Darlehensarten
Am weitesten verbreitet ist das Annuitätendarlehen: Sie zahlen eine gleichbleibende Monatsrate, in der sich Zins- und Tilgungsanteil über die Laufzeit verschieben, wodurch die Restschuld planbar sinkt. Beim Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgung konstant, sodass die Rate anfangs höher ist und mit sinkender Restschuld fällt. Das endfällige Darlehen tilgen Sie erst am Laufzeitende in einer Summe und zahlen währenddessen nur Zinsen, was meist an einen Tilgungsersatz wie eine Lebensversicherung oder Vermietung geknüpft ist. Welche Variante zu Ihnen passt, hängt von Einkommensverlauf, Steuersituation und Sicherheitsbedürfnis ab.
Zinsbindung und Tilgungssatz richtig wählen
Die Zinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Sollzins garantiert gilt, üblich sind 10, 15 oder 20 Jahre. Eine lange Bindung schafft Planungssicherheit, kostet aber meist einen kleinen Zinsaufschlag; nach zehn Jahren haben Sie zudem ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Der anfängliche Tilgungssatz bestimmt, wie schnell Sie schuldenfrei werden: Je höher er ist, desto kürzer die Gesamtlaufzeit und desto geringer die insgesamt gezahlten Zinsen. Für die Praxis wird häufig ein anfänglicher Tilgungssatz von mindestens 2 bis 3 Prozent empfohlen, damit die Immobilie nicht bis ins hohe Alter finanziert wird.
Sondertilgung und Bereitstellungszinsen
Ein Sondertilgungsrecht erlaubt Ihnen, zusätzlich zur Rate außerplanmäßig zu tilgen, etwa bei Bonuszahlungen oder Erbschaften, und verkürzt so Laufzeit und Zinskosten. Viele Banken räumen kostenlose Sondertilgungen von jährlich bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme ein. Bereitstellungszinsen fallen dagegen an, wenn ein bewilligtes Darlehen noch nicht abgerufen wurde, was besonders bei Neubauten mit gestaffelter Auszahlung relevant ist. Achten Sie hier auf eine ausreichend lange bereitstellungszinsfreie Zeit, um zusätzliche Kosten während der Bauphase zu vermeiden.
Eigenkapital, Nebenkosten und Ablauf
Neben dem Kaufpreis müssen Sie die Kaufnebenkosten einplanen, insbesondere die Grunderwerbsteuer, die in Sachsen 5,5 Prozent beträgt, sowie Notar-, Grundbuch- und gegebenenfalls Maklerkosten. Als Faustregel sollten Sie diese Nebenkosten und möglichst einen Teil des Kaufpreises aus Eigenkapital bestreiten, da mehr Eigenkapital in der Regel den Zinssatz senkt. Der Ablauf führt von der Haushaltsrechnung und Budgetermittlung über die Objektprüfung und den unabhängigen Bankenvergleich bis zu Darlehensantrag, Grundschuldbestellung und Auszahlung. FIBEKO Finanz begleitet Sie durch alle Schritte und holt vergleichbare Angebote ein, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen.
Häufige Fehler und wie Sie sie vermeiden
Ein verbreiteter Fehler ist eine zu niedrige Tilgung, die zwar die Monatsrate senkt, die Immobilie aber über Jahrzehnte verteuert. Ebenso riskant ist es, den finanziellen Puffer zu knapp zu kalkulieren und Instandhaltung, Rücklagen oder Zinsänderungsrisiken nach Ablauf der Zinsbindung zu unterschätzen. Wer nur das Angebot der eigenen Hausbank einholt, verschenkt zudem oft Konditionsvorteile. Ein unabhängiger Vergleich mehrerer Banken sowie fest vereinbarte Sondertilgungs- und Flexibilitätsoptionen schützen Sie vor teuren Fehlentscheidungen.
So einfach geht's
In drei Schritten zu Ihrer Finanzierung
Klar strukturiert, ohne Umwege – von der ersten Idee bis zum Abschluss begleiten wir Sie persönlich.
Bedarf ermitteln
Gemeinsam bestimmen wir Budget, Wünsche und den passenden finanziellen Rahmen.
Angebote vergleichen
Wir prüfen für Sie die besten Angebote aus über 800 Partnerbanken – objektiv und unabhängig.
Beratung & Abschluss
Sie lassen sich persönlich beraten und schließen zu Top-Konditionen ab.
Checkliste
Checkliste für Ihre Baufinanzierung
Diese Punkte sollten Sie vorbereiten – so geht es schneller und reibungsloser.
- Aktuelle Einkommensnachweise bereithalten (Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, bei Selbstständigen Bilanzen oder Einkommensteuerbescheide)
- Eigenkapital ermitteln und dokumentieren (Kontostände, Bausparguthaben, Wertpapiere, Schenkungen)
- Objektunterlagen zusammenstellen (Expose, Grundbuchauszug, Lageplan, Wohnflächenberechnung, bei Neubau Bauplan und Baukostenaufstellung)
- Kaufnebenkosten kalkulieren (Grunderwerbsteuer Sachsen 5,5 Prozent, Notar, Grundbuch, ggf. Makler)
- Monatliches Haushaltsbudget aufstellen, um eine tragbare Rate zu bestimmen
- Gewünschte Zinsbindung und anfänglichen Tilgungssatz festlegen
- Auf vereinbarte Sondertilgungsrechte und eine ausreichend lange bereitstellungszinsfreie Zeit achten
- Unabhängigen Bankenvergleich über FIBEKO Finanz und dessen über 800 Partnerbanken durchführen
Tipps vom Experten
Unsere Empfehlungen für Sie
Legen Sie einen anfänglichen Tilgungssatz von mindestens 2 bis 3 Prozent fest, damit Sie nicht bis ins Rentenalter abzahlen.
Sichern Sie sich kostenlose Sondertilgungen vertraglich, um flexibel schneller schuldenfrei zu werden.
Planen Sie bei Neubauten eine ausreichend lange bereitstellungszinsfreie Zeit ein, um Bereitstellungszinsen zu vermeiden.
Denken Sie an eine Anschlussfinanzierung: Ein Forward-Darlehen kann den Zins für die Zeit nach der Zinsbindung frühzeitig sichern.
Vergleichen Sie nie nur ein Angebot, sondern lassen Sie mehrere Banken unabhängig gegeneinander antreten.
Häufige Fragen
Fragen zu Baufinanzierung
Welche Arten von Baufinanzierungen gibt es?
Am gängigsten sind das Annuitätendarlehen mit gleichbleibenden Raten, das Tilgungsdarlehen und das endfällige Darlehen.
Was versteht man unter Zinsbindung?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz Ihres Darlehens fest vereinbart und unveränderlich ist.
Wie lange dauert eine Baufinanzierung?
Die Laufzeiten variieren, betragen aber typischerweise zwischen 10 und 30 Jahren.
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