Leistung
Immobilienfinanzierung
Ob Eigenheim, Eigentumswohnung oder Kapitalanlage – wir finden die passende Finanzierung für Ihre Immobilie und sichern Ihnen die besten Konditionen.
Was ist eine Immobilienfinanzierung?
Eine Immobilienfinanzierung bündelt alle Darlehen, mit denen Sie den Kauf oder Bau einer Immobilie finanzieren. In der Regel dient die Immobilie selbst als Sicherheit für die Bank.
Als unabhängiger Vermittler vergleichen wir über 800 Banken und stellen die Bausteine – Bankdarlehen, KfW-Förderung und Eigenkapital – optimal für Sie zusammen.
Ihre Vorteile
- Unabhängiger Vergleich Über 800 Banken statt nur der eigenen Hausbank.
- Alles aus einer Hand Von der ersten Kalkulation bis zur Auszahlung.
- Beste Konditionen Wir verhandeln Zins und Tilgung in Ihrem Sinne.
- Persönlich & digital Beratung vor Ort in Dresden oder komplett digital.
Wissenswertes
Alles Wichtige zu Immobilienfinanzierung
Was eine Immobilienfinanzierung ausmacht
Eine Immobilienfinanzierung ist ein langfristiges Darlehen, mit dem Sie den Kauf oder Bau einer selbstgenutzten oder vermieteten Immobilie finanzieren. Kern der Finanzierung ist in aller Regel ein Annuitätendarlehen, bei dem Sie über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende monatliche Rate aus Zins und Tilgung zahlen. Die Immobilie selbst dient der Bank als Sicherheit, die über eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen wird. Weil Laufzeiten von 20 bis über 30 Jahren üblich sind, entscheidet die Struktur der Finanzierung maßgeblich über Ihre finanzielle Belastung.
Die Bausteine: Zins, Tilgung und Zinsbindung
Ihre monatliche Rate setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen; mit fortschreitender Laufzeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil wächst. Über die Zinsbindung legen Sie fest, wie lange der vereinbarte Sollzins garantiert gilt, üblich sind 10, 15 oder 20 Jahre. Eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 bis 3 Prozent ist in vielen Fällen sinnvoll, damit Sie die Immobilie in einem überschaubaren Zeitraum abbezahlen. Sondertilgungsrechte geben Ihnen zusätzlich die Möglichkeit, außerplanmäßig Kapital einzubringen und so die Laufzeit zu verkürzen.
Eigenkapital, Beleihungswert und Beleihungsauslauf
Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank der Immobilie dauerhaft und vorsichtig beimisst; er liegt meist unter dem tatsächlichen Kaufpreis. Der Beleihungsauslauf beschreibt, welcher Anteil dieses Werts durch das Darlehen finanziert wird: Je niedriger der Auslauf, desto geringer das Risiko für die Bank und desto besser in der Regel Ihre Konditionen. Als Faustregel sollten Sie die Kaufnebenkosten und idealerweise 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises aus Eigenkapital aufbringen. Zu den Nebenkosten zählen die Grunderwerbsteuer, die in Sachsen 5,5 Prozent beträgt, sowie Notar-, Grundbuch- und gegebenenfalls Maklerkosten.
Der typische Ablauf einer Finanzierung
Am Anfang steht eine ehrliche Haushaltsrechnung, aus der sich Ihr finanzieller Spielraum und die mögliche Kredithöhe ableiten. Auf dieser Basis holen Sie eine Finanzierungsbestätigung ein, die Ihre Verhandlungsposition beim Immobilienkauf stärkt. Nach der Objektauswahl prüft die Bank Ihre Unterlagen und die Immobilie, erstellt ein verbindliches Angebot und schließt mit Ihnen den Darlehensvertrag. Anschließend wird die Grundschuld beim Notar bestellt und das Darlehen ausgezahlt, beim Neubau meist in mehreren Raten nach Baufortschritt.
Unabhängiger Vergleich statt Hausbank-Angebot
Die Konditionen für ein und dieselbe Finanzierung unterscheiden sich von Bank zu Bank teils deutlich, weil jedes Institut Risiken und Zielgruppen anders bewertet. Ein einzelnes Angebot Ihrer Hausbank gibt Ihnen daher keinen Anhaltspunkt, ob es marktgerecht ist. Als unabhängiger Vermittler vergleicht FIBEKO Finanz Ihre Finanzierung über mehr als 800 Partnerbanken und ermittelt eine passende Struktur für Ihre Situation. So finden wir nicht nur einen günstigen Zins, sondern auch flexible Konditionen wie Sondertilgungen oder passende Tilgungssätze.
Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten
Ein verbreiteter Fehler ist eine zu knapp kalkulierte Finanzierung ohne Puffer für Instandhaltung, Zinsänderungen oder Einkommensschwankungen. Ebenso riskant ist eine zu niedrige anfängliche Tilgung, die zu einer sehr langen Gesamtlaufzeit und hoher Restschuld nach Ende der Zinsbindung führt. Viele Interessenten unterschätzen zudem die Kaufnebenkosten oder verlassen sich auf ein einziges Bankangebot. Wer den Beleihungsauslauf durch mehr Eigenkapital senkt und mehrere Anbieter vergleicht, verschafft sich spürbar bessere Konditionen.
So einfach geht's
In drei Schritten zu Ihrer Finanzierung
Klar strukturiert, ohne Umwege – von der ersten Idee bis zum Abschluss begleiten wir Sie persönlich.
Bedarf ermitteln
Gemeinsam bestimmen wir Budget, Wünsche und den passenden finanziellen Rahmen.
Angebote vergleichen
Wir prüfen für Sie die besten Angebote aus über 800 Partnerbanken – objektiv und unabhängig.
Beratung & Abschluss
Sie lassen sich persönlich beraten und schließen zu Top-Konditionen ab.
Checkliste
Checkliste für Ihre Immobilienfinanzierung
Diese Punkte sollten Sie vorbereiten – so geht es schneller und reibungsloser.
- Aktuelle Einkommensnachweise bereithalten (Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, bei Selbstständigen die letzten Steuerbescheide und Bilanzen)
- Eigenkapital ermitteln und dokumentieren (Kontoauszüge, Sparguthaben, Bausparverträge, Wertpapierdepots)
- Vollständige Objektunterlagen zusammenstellen (Expose, Grundriss, Wohnflächenberechnung, Lageplan, aktueller Grundbuchauszug)
- Haushaltsrechnung erstellen: Einnahmen und laufende Ausgaben gegenüberstellen, um die tragbare Monatsrate zu bestimmen
- Kaufnebenkosten einplanen (Grunderwerbsteuer 5,5 Prozent in Sachsen, Notar- und Grundbuchkosten, ggf. Maklerprovision)
- Bestehende Verbindlichkeiten und Kredite auflisten (SCHUFA-relevante Verpflichtungen, laufende Ratenkredite, Leasing)
- Gewünschte Konditionen festlegen: Zinsbindungsdauer, Tilgungssatz und Sondertilgungsrechte definieren
- Finanzierungsbestätigung vor der Objektsuche einholen, um bei Kaufverhandlungen handlungsfähig zu sein
Tipps vom Experten
Unsere Empfehlungen für Sie
Senken Sie den Beleihungsauslauf durch mehr Eigenkapital, denn schon das Unterschreiten bestimmter Schwellen (etwa 80 oder 60 Prozent) verbessert Ihre Zinskonditionen spürbar.
Vereinbaren Sie kostenlose Sondertilgungsrechte von meist bis zu 5 Prozent pro Jahr, um flexibel schneller zu tilgen, ohne sich an eine höhere Rate zu binden.
Wählen Sie die Zinsbindung passend zu Ihrer Lebensplanung: Eine lange Bindung gibt Planungssicherheit, eine kürzere mehr Flexibilität.
Kalkulieren Sie einen Puffer für Instandhaltung und unvorhergesehene Ausgaben ein und reizen Sie Ihre finanzielle Belastbarkeit nicht bis zur Obergrenze aus.
Lassen Sie Ihre Finanzierung unabhängig über mehrere Banken vergleichen, statt sich auf ein einzelnes Angebot der Hausbank zu verlassen.
Häufige Fragen
Fragen zu Immobilienfinanzierung
Was beeinflusst den Zinssatz?
Vor allem Ihre Bonität, die Höhe des Eigenkapitals, die Laufzeit des Darlehens und die aktuellen Marktzinsen.
Kann ich ohne Eigenkapital finanzieren?
Ja, das ist möglich, allerdings sind die Konditionen in der Regel weniger günstig als mit Eigenkapital.
Welche Unterlagen benötige ich?
Typischerweise Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Eigenkapitalnachweise, den Kaufvertrag und einen aktuellen Grundbuchauszug.
Bereit für Ihre Immobilienfinanzierung?
Fordern Sie jetzt Ihr kostenloses, unverbindliches Angebot an. Wir vergleichen über 800 Partnerbanken und melden uns persönlich bei Ihnen.