Leistung
Anschlussfinanzierung
Beste Konditionen für die Zeit nach Ihrer ersten Zinsbindung – rechtzeitig gesichert.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Läuft die Zinsbindung Ihres Baukredits aus, benötigen Sie für die verbleibende Restschuld eine Anschlussfinanzierung. Sie verlängern entweder bei Ihrer Bank (Prolongation) oder wechseln zu besseren Konditionen.
Etwa ein Jahr vor Ablauf lohnt sich der Vergleich – wir sichern Ihnen die günstigste Anschlusslösung und übernehmen den Bankwechsel für Sie.
Ihre Vorteile
- Vergleich statt Prolongation Das Angebot der Hausbank ist selten das beste.
- Zinssicherheit Neue Zinsbindung passend zu Ihrer Restschuld.
- Bankwechsel leicht gemacht Wir kümmern uns um die gesamte Abwicklung.
- Oft niedrigere Rate Bessere Konditionen entlasten Ihr Budget.
Wissenswertes
Alles Wichtige zu Anschlussfinanzierung
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Nur die wenigsten Immobiliendarlehen sind am Ende der Zinsbindung vollständig getilgt. Es verbleibt in der Regel eine Restschuld, die weiter finanziert werden muss – genau diese Folgefinanzierung nennt man Anschlussfinanzierung. Sie legt die Konditionen für die nächste Zinsbindungsphase fest und entscheidet maßgeblich darüber, wie teuer Ihre Immobilie über die Gesamtlaufzeit wird. Weil sich das Zinsniveau seit Ihrem ursprünglichen Abschluss verändert haben kann, lohnt sich hier ein sorgfältiger Vergleich besonders.
Prolongation oder Umschuldung – die beiden Wege
Bei der Prolongation verlängern Sie den Vertrag bei Ihrer bisherigen Bank; das ist bequem, weil kein neuer Antrag und keine erneute Objektprüfung nötig sind, führt aber oft nicht zum besten Zins. Bei der Umschuldung wechseln Sie zu einer anderen Bank, die die Restschuld ablöst – das erfordert etwas mehr Aufwand, eröffnet aber Zugang zu deutlich günstigeren Angeboten am Markt. Als unabhängiger Vermittler vergleicht FIBEKO für Sie über 800 Partnerbanken und stellt das Prolongationsangebot Ihrer Hausbank ehrlich den Alternativen gegenüber. So sehen Sie schwarz auf weiß, ob ein Wechsel für Sie einen Vorteil bringt.
Timing: Warum rund ein Jahr Vorlauf sinnvoll ist
Sie sollten sich idealerweise etwa zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit Ihrer Anschlussfinanzierung befassen. So bleibt genügend Zeit, Angebote in Ruhe zu vergleichen, Unterlagen zusammenzustellen und einen etwaigen Bankwechsel sauber zu organisieren. Wer erst kurz vor Ende aktiv wird, gerät leicht unter Zeitdruck und akzeptiert vorschnell das erstbeste Verlängerungsangebot. Möchten Sie sich heutige Konditionen für einen Abschluss erst in einigen Jahren sichern, ist zudem ein Forward-Darlehen eine prüfenswerte Option.
Bankwechsel und Grundschuldabtretung
Bei einem Wechsel zur neuen Bank muss die im Grundbuch eingetragene Grundschuld nicht gelöscht und neu bestellt werden – in der Praxis wird sie meist an das neue Kreditinstitut abgetreten. Diese Grundschuldabtretung ist deutlich günstiger als eine Neubestellung, es fallen jedoch moderate Gebühren für Notar und Grundbuchamt an. Die neue Bank übernimmt üblicherweise die Abwicklung mit Ihrer alten Bank, sodass sich der organisatorische Aufwand für Sie in Grenzen hält. Diese überschaubaren Wechselkosten sollten Sie in den Vergleich einbeziehen, werden aber häufig schon durch geringe Zinsvorteile aufgewogen.
Kosten und Einflussfaktoren auf Ihren Zins
Der Zinssatz Ihrer Anschlussfinanzierung hängt vom allgemeinen Marktniveau, der Höhe der Restschuld im Verhältnis zum Immobilienwert (Beleihungsauslauf), der gewählten Zinsbindungsdauer sowie Ihrer Bonität ab. Da die Immobilie meist schon einige Jahre abbezahlt ist, ist der Beleihungsauslauf oft niedriger als bei der Erstfinanzierung – das kann sich günstig auf die Konditionen auswirken. Prüfen Sie außerdem, ob Sie die Tilgung erhöhen können, um schneller schuldenfrei zu werden. Konkrete Zinssätze lassen sich seriös erst nach Blick auf Ihre individuelle Situation nennen.
Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten
Der teuerste Fehler ist, das Verlängerungsangebot der Hausbank ungeprüft zu unterschreiben, ohne den Markt zu vergleichen – hier verschenken viele Eigentümer bares Geld. Ebenso riskant ist es, sich zu spät zu kümmern und dadurch keine echte Auswahl mehr zu haben. Achten Sie auch darauf, Wechselkosten und Zinsvorteil realistisch gegeneinander abzuwägen, statt nur auf den nominalen Zinssatz zu schauen. Eine unabhängige Beratung hilft, diese Fallstricke zu umgehen und die für Sie passende Lösung zu finden.
So einfach geht's
In drei Schritten zu Ihrer Finanzierung
Klar strukturiert, ohne Umwege – von der ersten Idee bis zum Abschluss begleiten wir Sie persönlich.
Bedarf ermitteln
Gemeinsam bestimmen wir Budget, Wünsche und den passenden finanziellen Rahmen.
Angebote vergleichen
Wir prüfen für Sie die besten Angebote aus über 800 Partnerbanken – objektiv und unabhängig.
Beratung & Abschluss
Sie lassen sich persönlich beraten und schließen zu Top-Konditionen ab.
Checkliste
Checkliste für Ihre Anschlussfinanzierung
Diese Punkte sollten Sie vorbereiten – so geht es schneller und reibungsloser.
- Termin des Zinsbindungsablaufs prüfen und rund 12 Monate vorher aktiv werden
- Aktuellen Darlehensvertrag und Tilgungsplan bereitlegen (Restschuld zum Ablaufdatum ermitteln)
- Grundbuchauszug bzw. Angaben zur eingetragenen Grundschuld heraussuchen
- Aktuelle Einkommensnachweise und Nachweis laufender Verpflichtungen zusammenstellen
- Unterlagen zur Immobilie (Wohnfläche, Baujahr, ggf. Fotos) für die Bewertung bereithalten
- Prolongationsangebot der Hausbank einholen und schriftlich festhalten
- Unabhängigen Vergleich der Anschlusskonditionen über mehrere Banken durchführen lassen
- Wechselkosten (Grundschuldabtretung, Notar, Grundbuch) dem möglichen Zinsvorteil gegenüberstellen
Tipps vom Experten
Unsere Empfehlungen für Sie
Unterschreiben Sie das Angebot Ihrer Hausbank nie ungeprüft – ein Marktvergleich kostet nichts und kann über die Restlaufzeit spürbar sparen.
Nutzen Sie den meist niedrigeren Beleihungsauslauf nach Jahren der Tilgung als Argument für bessere Konditionen.
Erwägen Sie eine höhere Tilgungsrate, wenn Ihr Budget es zulässt – so werden Sie schneller schuldenfrei.
Die Grundschuldabtretung ist günstiger als eine Neubestellung; lassen Sie die neue Bank die Abwicklung übernehmen.
Prüfen Sie bei erwartet steigenden Zinsen frühzeitig ein Forward-Darlehen, um sich heutige Konditionen zu sichern.
Häufige Fragen
Fragen zu Anschlussfinanzierung
Wann sollte ich mich darum kümmern?
Etwa ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung – so bleibt genug Zeit für den Vergleich und einen möglichen Bankwechsel.
Kann ich die Bank wechseln?
Ja, ein Bankwechsel ist möglich und führt häufig zu spürbar besseren Konditionen.
Was ist ein Prolongationsangebot?
Ein Prolongationsangebot ist der Vorschlag Ihrer aktuellen Bank für die Konditionen der Anschlussfinanzierung.
Weitere Leistungen
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